社保诊所打针(新冠放开后，保险怎么用？)

2023-08-16 08:34:37

随着新冠疫情管控放开，身边不少朋友（包括自己）都已经体验过“阳了”的滋味了。

对不同的人来说，感染后对身体带来的影响，也都有些差别。

那么，针对新冠病毒感染带来的这些影响，保险能发挥什么作用呢？

保险能解决什么问题？

1、报销治疗费

如果买了医疗险，并且已经过了等待期的朋友，可以根据医疗险所涵盖的责任，对感染后产生的医疗费申请报销。比如，

百万医疗险。一般针对二级和三级公立医院普通部住院，自费金额超过免赔额的部分进行报销（常见免赔额为1万元）。比如，一个人很早前买的有社保版百万医疗险，免赔额1万元，当前保单年度内没住过院。如果最近因感染后情况严重而住院（医院符合报销规格），社保结算后，自费部分还有1.5万元，那么其中有5千元可以报销。中端医疗险0免赔，不带门诊和特需部责任。针对二级和三级公立医院以及认可的私立医院普通部住院，自费部分都可以报销。比如，一个人很早前买的有社保版0免赔中端医疗险，如果最近因感染后需要住院（医院符合报销规格），社保结算后，自费部分还有8千元，那么这8千元全部可以报销。中端医疗险0免赔，带门诊责任，不带特需部责任。针对二级和三级公立医院以及认可的私立医院普通部门诊治疗或住院，自费部分都可以报销。比如，一个人很早前买了无社保版0免赔中端医疗险，如果最近因感染到医院门诊输液或打针（医院符合规格），产生了600元治疗费，社保不报销，但中端医疗险可以全部报销。住院情况和“2”一样。中端医疗险0免赔，带特需部责任。基本的报销标准和"2"或"3"一样，主要区别是，就医环境更好，挂号更容易的二级、三级公立医院特需部，也能报销。高端医疗险0免赔。其他情况和中端医疗险类似，主要区别是私立医院、昂贵私立医院，甚至国外医院产生的费用也能报销（具体以实际产品为准）。

2、确诊相关疾病，予以定额赔偿

如果买了重大疾病保险（后文简称"重疾险"），并且已经过了等待期的，可以根据病情和重疾险所包括的疾病申请赔偿。

比如，如果买了50万基本保额的重疾险。

若因为新冠感染，导致或并发确诊深度昏迷72小时以上、原发性肺动脉高压、中度慢性呼吸功能衰竭、单侧肺脏切除、严重脑炎或脑膜炎等疾病，而所买的保险涵盖这些疾病，那么可以按照轻症或中症标准申请赔偿（具体以所买产品为准）。轻症一般赔15万，中症一般赔20万~30万（以实际产品为例）。若因为新冠感染，导致或并发确诊深度昏迷（96小时以上）、严重心肌炎、严重继发性肺动脉高压等疾病，而所买的保险涵盖这些疾病，那么可以按照重疾标准申请赔偿。赔偿至少50万（以实际产品为例）。

3、因新冠致死对受益人予以赔偿

如果买了寿险，并且已经过了等待期的人，若因感染新冠病毒直接致死或并发症死亡，可以直接按保额赔偿。

比如，如果一个人很早前买了100万定期寿险，如果因为新冠感染，并发其他疾病不治身亡，那么所选的受益人可以申请100万赔偿。

现在买还来得及吗？

对于还没买保险的朋友来说，如果希望现在买保险来转嫁这些风险，还来得及吗？

结合险种和个人感染情况分类来看！

1、若要买医疗险和重疾险

如果目前还没阳，实际身体状况也能通过健康告知，就能买。如果目前已经阳了但无症状，且没有去医院检查过，只要身体既往状况能通过健康告知，也能买。如果目前阳了有症状但很轻，不在自己判断能力以内，也没有去医院检查和治疗，只要身体既往状况能通过健康告知，同样能买。
（1）但如果此次感染后续出现问题需要治疗，医疗险一般报销不了。因为除了一些高端医疗险外，其他医疗险基本都有等待期，一般30天或90天。等待期内的症状产生的医疗开支不予报销。
（2）而如果此次感染后导致确诊重疾险约定的疾病，重疾险一般也赔不了，甚至可能解除合同。因为重疾险的等待期更久，一般90天或180天。如目前阳了有症状，较严重，且需要去医院检查和治疗。那么，不仅身体既往状况需要告知，本次感染就医情况同样需要告知（比如影响较大的胸部CT异常）。需要结合具体情况，两者同时通过健康告知才能买。

2、若要买寿险

普通阳性，甚至有些症状都影响不大，但如果已经导致确诊重大疾病，就很难买到了（以具体产品的健康告知为准）。

总结

会反复感染的新冠病毒，对身体产生的影响始终都会转化到财务问题上的。而一旦到了这一步，医疗险、重疾险乃至寿险，就可以正常发挥作用了。

对于没买但想买这些保险的人来说，建议能买就早买，如果当前健康条件实在买不了，就康复后再说吧！

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